不同种类的意外险生效时间不同，多数意外险为次日零时生效，部分意外险产品为即时生效或指定生效。
次日零时生效：一般的意外险，生效时间都是在第二天的零时；
即时生效：保单即时生效，一般是卡单式的意外险产品，如乘意险、自驾车意外险、公共交通意外险产品等；
指定生效：某些有特殊约定的意外险产品，以指定约定时间为生效日期。
需要按照以下步骤进行报案：需要向保险公司报案如果发生了意外伤害，需要及时向保险公司报案，以便获得相应的理赔。
具体报案步骤如下：首先需要联系保险公司的理赔客服，告知发生了意外伤害，并提供相关的证明材料，比如医院诊断证明、病历、发票等。
然后等待保险公司的工作人员处理理赔申请。
保额20万的意思是指被保险人发生了保险合同内规定的事故之后可得到的最高赔偿金额为20万元。被保险人在进行理赔时不是投保多少保额就能得到多少，而是根据被保险人的实际花费进行理赔。
投保人在购买保险时需要详细了解保险合同条款，知道它的保障范围以及免赔条款，避免后续理赔产生纠纷。