根据央行规定，如果银行查到购房者的首付款来源是借款，毫无疑问，购房者会被拒贷。建议购房者可以提前半年就对自己的储蓄卡进行固定转账，然后当做首付款。一般银行只会查购房者半年内的流水和转账记录。
只要购房者提前半年就将首付款存在储蓄卡里，银行大概率不会怀疑这是一笔借贷了。另外还需要提醒大家，除了民间借贷之外，如果购房者手里还有经营贷、消费贷尚未结清的，都会影响贷款。
根据规定，购房者准备的首付款必须是家庭自有资金，直系亲属赠与的也算。如果是来自非直系亲属转账，很有可能被视为借贷，除非购房者可以提供非直系亲属半年内的转账记录来证明该笔贷款非借贷渠道而来。
答，不需要担保人担保:
一般来说是首付超过3成后就可以免担保人，部分地区要求严格一些的话，会要求首付超过4成才可以免担保人。部分银行是不需要担保人的，比如招商银行在申请房贷时就不需要担保人，同时，如果借款人的月收入流水在月还款的两倍以上，也可以免担保人。
购房发票
1、购房发票，购房发票是我们在付完房子的首付的时候，开发者提供给我们的单据。 这个单据可以证明这个房子是我们自己花钱买下的，也是证明这个房子是我们自己的不动产权的一项证据。
2：买卖合同，这个合同的作用是为了你贷款而存在的，而且后续你的房子要进行出售或者是产生交易的时候，也要有这个买卖合同才可以继续进行下去，少了买卖合同，关于房子的许多事情都没有办法办理。
3：契税发票，这个单据可以证明你在购买这个房屋的时候花费了多少金额，也可以证明自己已经按照国家规定缴纳过契税了。 另外这张单据在你房屋过户的时候起到了至关重要的作用，如果没有，你就不能过户。 补办也是非常麻烦的，需要本人带着身份证，房产证去到房产局进行补开。