对于无业或自由职业者来说，参加五险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）的方式和策略需要综合考虑个人的经济状况、未来规划以及所在地区的具体政策。以下是一些建议，帮助无业人员以最划算的方式参加五险：

### 1. 选择合适的参保类型

无业人员可以选择以灵活就业人员的身份参加社会保险。根据《国务院办公厅关于支持多渠道灵活就业的意见》（国办发〔2020〕27号），灵活就业人员包括个体经营、非全日制以及新就业形态等从业人员。灵活就业人员可以选择参加企业职工基本养老保险和城乡居民养老保险两种制度。

### 2. 缴费基数和比例

- **企业职工基本养老保险**：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以自愿选择参加，缴费基数通常在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间选择，缴费比例为20%。

- **城乡居民养老保险**：适用于非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，每年按档次缴费，个人可根据实际情况选择合适的缴费档次。

### 3. 利用线上平台

可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡APP、小程序等线上服务渠道办理参保登记和缴费。例如，在支付宝等第三方支付平台，搜索“社保费缴纳”相关服务，按照提示操作即可轻松完成社保缴费。

### 4. 注意补贴政策

部分地区对于就业困难人员、离校2年内未就业的高校毕业生等特定群体，提供社保补贴政策。具体标准按灵活就业后缴纳的社会保险费给予一定数额的补贴，原则上不超过实际缴费的2/3。

### 5. 避免“挂靠”风险

一些无业人员可能会选择通过中介机构“挂靠”社保，但这种做法存在一定的风险，可能导致钱财和权益的损失。建议通过正规渠道参保，确保个人权益不受侵害。

### 6. 考虑未来规划

如果计划在一线城市购房、购车，需要注意当地对社保连续缴纳年限的要求。例如，非京籍户口在北京购房需连续缴满5年社保。因此，应根据个人未来规划，合理安排社保缴纳计划。

### 7. 转移接续

如果未来重新就业或跨地区流动，养老保险关系可以转移接续。之前以个人身份参加企业职工基本养老保险的灵活就业人员，在省内流动就业的，无需转移养老保险关系；跨省流动就业的，可在领取基本养老保险待遇前，向新参保地提出申请办理养老保险关系转移手续。

### 总结

无业人员参加五险的最划算方式，需要结合个人实际情况和未来规划，选择合适的参保类型和缴费基数，利用线上平台便捷缴费，并关注可能的补贴政策。同时，应避免通过不正规的“挂靠”方式参保，确保个人权益得到保障。在考虑个人养老规划时，也可以考虑将一部分资金用于储蓄或投资，以增加未来的养老金来源。