组合贷款提前一次性还清商贷后，需要按以下步骤操作：
向贷款银行提出提前还商贷的申请，经由信贷部审批，通过后到银行办理提前还贷的手续。
持公积金中心的结清证明，前往商贷受托银行办理注销抵押登记手续。
办理解压业务。
具体可咨询银行获取详细步骤。
组合贷款是一起扣款的，组合贷是商业贷款+公积金贷款，公积金贷款的利率只有3.多，商业贷的最高可达6.37，少点也有3.8，可以操作的空间比较大。扣款时两笔钱是一起扣的
收入证明开不了，可以用个税缴纳证明去替代。客户开具个税缴纳证明同样可以证明自己的收入情况，贷款机构会自行进行判断。同样可以证明客户的财力。