商贷20年和30年的主要区别体现在以下方面：
利息：贷款期限越长，意味着需要支付的总利息越多。因为大部分贷款都是先还利息再还本金，所以前期的还款压力会比较大。
每月还款金额：贷款期限越长，每月的还款金额越少，但总还款金额会更多。
贷款额度：贷款期限越长，可以申请的贷款额度通常越高，这意味着可以购买更大价值的商品或服务。
关于是否提前还款，这主要取决于你的个人财务状况和未来的资金计划。如果你的贷款利率较高，提前还款可以显著减少你支付的利息总额，从而节省一部分费用。另外，如果你在未来几年内有较大的支出计划，比如购房、购车或者投资等，提前还款可以为你释放一部分现金流。
然而，也需要注意，提前还款可能会产生一定的违约金或者手续费，这需要在做决策时考虑进去。同时，如果你的贷款利率较低，或者你的资金可以用于其他更有收益的投资，那么提前还款可能并不是最优的选择。
因此，我建议你先仔细评估自己的财务状况和未来计划，然后做出最合适的决策。
正确答案是房屋商贷20年的已经还完六年再转公积金贷款划算。看贷款人是否准备购买第二套房：根据规定，第一套房子使用了公积金贷款的话，房贷没有结清的情况下，不能使用公积金购买二套房，如果准备购买第二套房，就不建议转为公积金贷款了，转了不划算，会影响到二套房贷款。