按照公民身份联网核查规定以及反洗钱客户身份识别管理办法，银行在办理开户、销户、个人5万元人民币或1万美元以上存取现业务、不在本机构开户的客户办理现金汇款、现钞汇兑、票据兑付等一次性金融服务且金额在1万元人民币或1000美元以上的，以及其他银行认为需要核查的业务，都需要通过联网核查系统核查客户身份，并核对有效身份证件或其他身份证明文件。
存款实名制前开立的个人存款账户，综合业务系统上线时所有个人存款账户均被系统自动导入至个人结算账户中，且部分账户已转入不动户，客户群体多为农村客户，农村客户存取款时很少随身携带身份证，有些客户未办理身份证等现象，造成核查难度大。
存量个人存款账户中履行社会责任批量代发的低保户、种粮补贴户、水库移民补贴户等属于政策性较强的补贴户的账户，因开户时身份证号码未提供存在身份证号码与实际不符现象。
且此类客户身份基本信息均不完整，信息亦难以收集。